Informationen
Ein
Kredit ist die Überlassung von Geld an eine Person, die damit zum
Schuldner wird. Der Kreditgeber (meist eine Bank oder Sparkasse) wird
als Gläubiger bezeichnet. Mit dem Kredit wird üblicherweise
vereinbart: Kredithöhe, Auszahlungsbetrag (kann geringer als die
Kredithöhe sein) Kreditzinsen (als Jahres- oder Monatszinssatz),
sonstige Kosten für den Kredit (Gebühren, Gutachterkosten für
Sicherheitsüberprüfung, Versicherungen gegen Kreditausfall),
Sicherheiten für den Kredit (z.B. Hypothek oder Überlassung
Kraftfahrzeugbrief), Rückzahlungstermine (Raten, Einmalbetrag oder
flexible Zahlungsmöglichkeiten), Kündigungsmöglichkeiten (z.B.
durch Sondertilgung), Kosten und Sanktionen bei nicht termingerechter
Tilgung.
Der Kredit wird meist bei größeren Anschaffungen
angestrebt, wie z.B. beim Kauf eines Autos, umfangreichen
Renovierungsmaßnahmen, Geschäftsgründungen. Aber auch bei
kleineren Anschaffungen (z.B. Waschmaschine oder Computer) müssen
viele Haushalte auf Kredite zurückgreifen.
Damit
verschiedene Kreditvarianten unterschiedlicher Kreditinstitute
wenigstens hinsichtlich der Kreditkosten vergleichbar sind, existiert
in Deutschland nach Preisangabenverordnung für die Kreditinstitute
die Verpflichtung, einen "effektiven Jahreszins" für den
Kredit auszuweisen. Alle notwendigen Kosten für den Kredit werden
auf ein Jahr hochgerechnet und ermöglichen damit den Vergleich
unterschiedlicher Kreditangebote.
Damit man zu einem Kredit
kommt, muss man einen Antrag bei dem Kreditinstitut stellen. Dieses
prüft dann, ob man mit hoher Wahrscheinlichkeit seine
Zahlungsverpflichtungen erfüllen kann. Hierzu wird bei der Schufa
(Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) nachgefragt, ob
über den zukünftige Schuldner negative Auskünfte
(Insolvenzverfahren, Mahnverfahren, "geplatzte" Schecks,
Zahlungsverzögerungen) vorliegen. Als weitere Sicherungsmaßnahmen
kann das Kreditinstitut Sicherheiten (z.B. Überlassung des
Kraftfahrzeugbriefes, Eintragung einer Hypothek, Stellung einer
Bürgschaft von Verwandten) verlangen. Möglich sind auch die
Anforderung weiterer Referenzen von Arbeitgebern oder anderen Banken,
wo der zukünftige Kunde schon ein Konto hat.
Fällt die
Prüfung positiv aus, dann erhält man den Kredit zum festgelegten
Termin. Auch für Kunden mit Schufa-Eintrag gibt es
Kredit-Möglichkeiten, die aber angesichts des Risikos dieser Kredite
einen sehr hohen effektiven Jahreszins ausweisen.
Hoch